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企业多头融资带给我们的启示

笔者在受理授信业务中经常发现一些企业或个人在多家银行均有贷款,而且数额巨大,现在介绍个案例与大家共同探讨其中的利弊,希望通过这个案例能从中总结出一些经验和教训,为我们今后在选择客户和办理业务上有所警示。

    一个集团企业经营范围往往涉猎较广,下属多家子公司,业绩也会有好有坏,经营差的企业难从银行贷到款,通常集团会用经营好的企业用好的概念从银行借出钱来,经集团转账去挽救经营差的企业。更有甚者,一家企业以相同的好概念的申请材料,同时在多家银行借到款,然后移用。虽然我们从人民银行的企业征信系统中也能查出该企业在各家银行的贷款情况,但这都是事后了,目前对于同时套取多家银行贷款的恶劣做法,尚无好的对策。

     深圳明思克航母多头融资案例:深圳市明思克航母世界实业有限公司于19981229日经深圳市工商行政管理局注册登记,具备独立法人资格。其中,德隆国际战略投资有限公司出资2.5亿元人民币,占89%,唐万平出资3080万元人民币,占11%,经营以明思克航母为核心的明思克航母世界主题公园,除配套客房、中西餐、商场、商务中心、美容美发外,还兴办实业。该公司成立后经营正常,盈利状况较好。一份游客数据显示,明思克航母前5年共接待550万人次,总收入达5亿多元人民币,在深圳众多旅游项目中仅次于世界之窗和欢乐谷。

但在德隆公司眼中,明思克已经成为一棵向银行大肆融资的“摇钱树”。

中信银行是最早介入明思克的贷款银行。该行在其正式营业前就设计了一套融资方案,批准了明思克项目所需的全部贷款资金,以明思克航母经营权和收费权作质押,以明思克船体作抵押,还款来源为“明思克航母世界”的全部门票收入。当时中信银行提供的贷款资金足以让这个总投资2.8亿元的项目顺利经营。

然而在德隆集团的操纵下,一个良好的旅游项目沦为其融资平台。在中信银行贷款后的几年中,共有8家银行合计放贷6.77亿元人民币,形成了巨额债务黑洞。而贷款真正的使用人并非明思克公司,而是其父“德隆集团”。各家银行的贷款资金被德隆集团通过明思克这平台源源不断流向德隆操纵的资本市场。还本付息的来源均为德隆从各关联企业划来的款项。2004年德隆危机爆发后,明思克不能清偿到期债务,几家银行先后向法院申请该公司破产还债。深圳市中级法院于20041029日依法受理此案,于20052 28日宣告其破产,经法院查明,明思克资产总额为6.7亿元人民币,资不抵债金额为1.9亿元人民币。2006年明思克航母世界主题公园拍卖流产。后来,中信深圳投资集团有限公司接手运营,并成立明思克投资公司,但此后经营并不理想。但从我们银行的角度来看,明思克项目在运营的几年中一直具有充裕的经营性现金流,并不需要新增流动资金,也没有新的投资项目。但一些银行无视这些情况,既未严格审查贷款用途,也不论证还款来源,相继盲目地提供了数亿元的贷款。对于明思克最终的破产拍卖,值得我们深思和反省啊!

通过上面的例子,相信能给我们带来一些启示,提醒我们应时刻防范我们的工作存在的风险,增强责任意识,把工作做得更细些,更到位些,这样我们的事业才能一步步发展壮大。