今天是:2018年5月23日 星期三
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关于近期猖狂的盗刷卡犯罪现象的探讨

近日媒体上不断曝光一些银行卡卡主的银行卡没有丢失的情况下在异地被疯狂消费取现的盗刷卡新闻。一时间,老百姓人心惶惶,对银行卡的态度也发生了巨大的变化,笔者在柜台也遇到过以“不安全”为由而拒绝办理银行卡的客户,这些都让笔者深深地感觉到,面对日益疯狂且手段越显高明的银行卡犯罪,我们银行必须采取强有力的措施,保护我们的客户财产不受犯罪分子的侵害。

 发生盗刷卡的犯罪操作并不复杂,据说,犯罪分子的犯罪道具仅仅是一个读卡器,一个读写器,盗卡软件以及安装在ATM机或其他商场POS机附近的视频监控。仅仅是这些工具,就让很多银行卡客户轻易地被刷走了几万几十万,而且因为作案隐蔽,让公安机关的调查也无从下手。在笔者看来,虽然原理很简单,但是要想盗取客户的存款还必须具备的充足的条件中,获取客户磁条信息和客户密码,缺一不可。很多客户在ATM机取款时,疏于防范,让视频监控拍下了输入密码的过程,从而发生了被盗刷卡。其实笔者看到的大部分ATM机都标有“用手遮挡密码”的提示动作,而很多客户因为周围没有人,就认为随意输入密码也不会有什么问题,这就给了犯罪分子制造了可乘之机。

 面对如此严峻的现状,笔者认为,我们银行业要做的努力还有很多很多,现提几点可以防范和杜绝盗刷卡现象的小意见:

1、目前,银行卡大部分采用的是磁条卡,从技术上来说,这种磁条卡通过犯罪分子的高科技手段,是很容易被复制克隆的,存在技术缺陷和安全隐患。而与磁条卡相比,IC卡(即芯片卡)更安全,其通过发卡行复杂的认证机制和可靠的加密算法,可实现交易过程的安全控制。使用IC卡是最有效的杜绝盗刷卡现象的方法。国际上,正逐步推广IC卡全球化。笔者通过省农信联社网站了解到,在今年3月,中国人民银行也发布了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》文件。央行行长助理李东荣指出,金融IC卡作为金融改善民生的一个重要载体,是现代信息技术与金融服务的高度融合,可以有效地满足人民群众对安全、快捷、多卡合一、一卡通用的支付需求。同时,IC卡为商业银行的业务整合、流程再造、业务创新和服务提升提供了重要支点,有利于提高中国金融业核心竞争力水平,促进中国金融业可持续发展。如此看来,在我们农村合作银行发行IC卡也是刻不容缓的事情,这不仅能杜绝目前疯狂的盗刷卡现象,更是促进快速发展,提高综合竞争力的有效途径。

2、进一步向客户推广我行的短信签约服务。其实很多的卡用户,都还不知道我们有这样的服务,只有一些客户,在其他银行办理过了短信服务,或听身边的朋友说有这样的服务,才会跑来让我们开通,而在开卡或办理卡业务时,除非客户主动提出要求开通短信服务,不然我们一般也很少向客户主动推荐。短信通知业务的重要性被我们大部分的柜员和客户忽略了。针对目前的盗刷卡现象,笔者意识到,推行这个短信通知服务也是当务之急。从已经发生的各地盗刷卡案例中,很多犯罪分子会利用多次刷卡消费或ATM取现的方式,从客户帐户窃取存款。而短信通知服务会在第一时间将客户的账户变动情况反馈给客户,一旦出现异常帐户变动,客户可以及时有效地和开户银行取得联系,或拨打统一客服电话96596 进行账户口挂,这样就能避免客户账户更多的现金损失。而发现账户异常变动,第一时间与我们银行联系或者报警处理,更为公安机关及时侦破案件,抓捕犯罪分子提供了有利条件。所以,笔者提倡,我们在办理开卡业务时,主动地向客户推荐我行的短信通知服务,我们只要多做一个步骤,就能更好地维护客户的权益。

3、通过各种途径,向客户宣传防盗刷卡知识,前面笔者已经说过了,犯罪分子利用在POS机或ATM机上装上隐蔽的读卡器和视频监控,来窃取客户磁条内容和密码,要想成功窃取,两者缺一不可。客户在进行刷卡操作的时候,如果能仔细观察自己在使用的POS机或者ATM机周围环境的话就能发现异常,而且在输入密码时,能有效地用正确规范的手势遮挡密码器的话,即使是在犯罪分子的陷阱范围之内,恐怕他也无法得逞。而这些知识要想让大众广泛了解吸收,必然还需要我们进行深入的宣传普及。

4、我们要加强ATM机的巡逻检查力度;不定时的进行机器检查,切实加强安全防范工作,对日累计交易量及交易额突增等可疑情况,及时向有关部门进行汇报,确保我们ATM机的安全性,给广大客户提供良好的用卡环境。

科技日新月异,犯罪手段也层出不穷,但是笔者坚信,只要我们银行系统、公安系统和广大群众一起努力,积极联合整治,减少银行卡犯罪的空隙,就能维护广大人民群众的利益,促进银行卡产业健康有序地发展。