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农房抵押贷款开创农民创业融资新途径

城市商品房可以抵押贷款,农村住房不能抵押,这好比一道无形的紧箍咒多少年来一直套在农民头上,束缚了农民抵押融资的梦想。江口街道江口村村民徐冬生、施元友分别以自家一间三层楼房作抵押,向江口支行借到12万元和9万元的贷款,率先在我市打破农村住房不能办理抵押贷款的紧箍咒,为农民创业融资开创了新的途径。

随着农村经济体制改革的不断深化,农民创新创业的资金需求会越来越大,农民单靠保证和信用的方式向银行融资已明显不能满足,而大量农村住房不能转变为融资担保的条件,这显然与农村经济的发展不相适应。上月初,黄岩区政府牵头,司法部门、国土管理部门、房产登记机关、农村合作银行等多个部门协调配合,在大量调研的基础上,制定了《黄岩区农村住房抵押借款暂行办法》,为全区金融机构给农民办理住房抵押借款创造一个良好的平台。该办法规定:农村居民在城乡建设规划区内,以合法的方式取得的农村住房,可以向金融机构申请此项借款,并要办理抵押登记手续;借款人到期不能履行债务时,金融机构有权依法以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。同时也规定房屋权属有争议、未取得土地使用权证和房屋所有权证的、依法被查封扣管等限制的、已依法公告被列入征地拆迁范围的农村房屋不能抵押。

    借款人徐冬生在获得此项贷款后,十分高兴地对笔者说:“我儿子在四川成都经营服装批零生意,自己在当地也开着一家小酒店,正需要大量资金,正巧赶上农民住房可抵押贷款的难得时机,昨天去银行申请抵押贷款,今天就办妥了抵押和借款手续,正是既及时又便当。”同时借到此项贷款的施元友一口气说出三个好处:“一是手续简便。楼房抵押一次性设定抵押时间两年,今后借款用不着再找担保人,只凭自己身份证件就可以了;二是利息优惠。我所借9万元的利率享受银行全额资产抵押的优惠利率,比其它借款利率要低得多;三是有利融资。以往借款额度往往受保证人的保证能力限制,现在我有房屋抵押,保证能力直观,银行可以放心放贷,我们可以按自己的计划去借款,借款额度也相应大得多。这样的贷款真正是我们农民办得到、贷得起贷款,我们表示拥护和欢迎。”

    大家知道,农村住房象一块沉睡着的静态资产,在现行的法律下长期处于冷冻状态,不能被农民当作融资的条件来利用。黄岩区政府出台《暂行办法》,在激活静态冷冻的资产中大胆地迈出一步,给农民在创业融资方面创造一个新的途径。办法出台后,我行凭借长期与农民合作共事的亲缘关系,立即启动此项业务的操作程序,抢先品尝农村住房抵押借款这块蛋糕。信贷部的负责同志认为:开办农村住房抵押借款业务,对拓宽银行信贷资金投放的渠道,提高信贷资金的安全系数,密切银农关系,方便农民借款,加快推进城乡一体化发展和新农村建设,意义重大。今后若能进一步突破本村人买本村屋、富余房屋才能抵押等限制性条件,扩大农村住房流转范围,让农村住房抵押借款达到农民高兴,银行放心,政府满意的三赢目标。”